本报记者 冷翠华 昌校宇 杨 洁 熊 悦

　　2023年10月份召开的中央金融服务会议明确了金融服求实体经济、防控金融风险、深化金融鼎新等任务，并强调“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著述”。这为金融业厚植金融为民理念、更好服求实体经济、接力好意思满自己高质地发展指明了场所。昨年的《政府服务敷陈》冷落，“纵情发展科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融”。

　　蓝图逐步照进执行。自“五篇大著述”冷落以来，无论是金融经管部门还是金融机构，都在积极推动“五篇大著述”落到实处。昨年寰宇两会时刻，有多位金融监管系统和金融行业代表委员就“五篇大著述”冷落了相关建议。随后，中国东说念主民银行（以下简称“央行”）、国度金融监督经管总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证监会（以下简称“证监会”）均屡次发布政策文献，强调要作念好金融“五篇大著述”。金融机构也马上反映，围绕“五篇大著述”积极张开步履。

　　进入2025年，又一项推动金融“五篇大著述”在成本市集落实落细的遑急轨制安排落地——证监会2月份发布《对于成本市集作念好金融“五篇大著述”的实施主张》。不错预期，连接作念好“五篇大著述”既是本年监管部门施策的要点，亦然金融机构更好服求实体经济的遑急效能点。

　　多位受访东说念主士示意，各方推动落实金融“五篇大著述”的收效，不仅体当今金融资源精确配置和资金支握上，还体当今推动经济结构转型、进步金融服务可得性等方面。金融机构大批示意，将连接作念好“五篇大著述”，在更好服求实体经济的同期，好意思满自己的高质地发展。

　　科技金融供给有劲有用

　　科技是第一世产力，创新是第一能源。在金融“五篇大著述”中，科技金融位列第一。科技金融是金融支握实体经济的遑急发力点。

　　2024年，围绕作念好科技金融，一系列利好政策接踵出台。1月份，金融监管总局发布《对于加强科技型企业全生命周期金融服务的见告》；4月份，央行联结科技部等部门树立5000亿元科技创新和时代立异再贷款；10月份，央行、科技部联结印发《对于作念好要点地区科技金融服务的见告》。

　　在政策的有劲支握下，金融机构对科技鸿沟的支握力度彰着进步。交易银行推出了更多适配企业特色的专科化、多元化居品和服务。举例，竖立银行强化“股贷债保”详尽服务，加强股权资金支握，助力当代化产业体系竖立。中信银行握续在机构竖立方面发力，不仅在总行及12家分行树立了科技金融中心，还挑选了200家科技金融前卫军支行，共同打造专科化体系。从新部险企来看，中国东说念主寿握续加大对计策性新兴产业、改日产业的耐烦成本支握，2024年12月份发起树立鸿沟50亿元的“中国东说念主寿—北京科创股权投资计算”。

　　央行败露的数据浮现，2024年末，科技型中小企业贷款、“专精特新”企业贷款同比区分增长21.2%、13.0%，均高于同期一起贷款增速。据金融监管总局财产保障监管司相关负责东说念主先容，2024年前8个月，我国科技保障保费为388亿元，为科技研发、效率回荡和践诺应用等科技行动提供风险保障越过7万亿元。同期，据中国证券业协会（以下简称“中证协”）发布的数据，昨年上半年，手脚科技创新债券主承销商的证券公司共45家，承销208只债券，共计金额2437.31亿元。

　　就改日金融业在科技金融鸿沟的发力场所，受访东说念主士从信贷市集、成本市集、保障市集等角度冷落了不同的建议。

　　在信贷市集方面，中国星河证券首席策略分析师杨超觉得，改日，通过优化科技创新再贷款和加大政策性金融用具的精确投放，银行业可进一步推动科技金融与成本市集的深度交融，促使金融资源向科技创新鸿沟的要道范例歪斜，支握时代破损和产业化应用进一步加速。

　　在成本市集方面，博时基金首席权利策略分析师陈显顺对记者示意，科技创新离不开成本市集的支握。当代科技创新所以企业为主体、产学研高效协同的详尽体系，投资周期长，资金需求量大，风险和不细目程度高。基础揣测迈向时代创新、科技效率回荡为产业应用等不同的阶段，都存在金融需求。改日，成本市集不错从融资、风险经管等多方面加大对科技创新的支握力度。

　　在保障市集方面，对外经济贸易大学保障学院讲解王国军对记者示意，改日，保障业作念好科技金融这篇“大著述”，需要加大对科技型企业研发参加的支握力度，通过险资径直投资或参与产业基金等时势，为科技创新提供耐久踏实的资金开端。

　　多端倪绿色金融服务体系初步酿成

　　绿色金融是推动我国经济社会绿色低碳转型提速，助力灿艳中国竖立的遑急引擎。比年来，我国握续推动绿色金融发展，助力经济社会阔步向“绿”迈进。

　　转头2024年，绿色金融政策体系握续完善。3月份，央行等七部门印发《对于进一步强化金融支握绿色低碳发展的指挥主张》；10月份，央行等四部门印发《对于推崇绿色金融作用 服务灿艳中国竖立的主张》。

　　金融机构在绿色金融鸿沟也结出累累硕果。总体来看，现时，我国已酿成以绿色贷款、绿色债券为主的多端倪、多元化绿色金融居品和服务体系。银行绿色贷款方面，央行败露的数据浮现，2024年四季度末，本外币绿色贷款余额36.6万亿元，同比增长21.7%，增速比各项贷款高14.5个百分点。

　　绿色债券方面，中国银行间市集来回商协会败露的数据浮现，2024年国内共刊行各样绿色债券6814.33亿元。中证协发布的统计数据浮现，昨年上半年，手脚绿色债券主承销商或财富证券化居品经管东说念主的证券公司共37家，承销（或经管）59只债券（或居品），共计金额670.06亿元。

　　绿色财富支握证券（以下简称“绿色ABS”）是绿色债券的遑急构成部分，2024年，相关居品刊行单数稳步增长。字据中诚信外洋信用评级有限拖累公司统计的数据，2024年我国绿色ABS刊行鸿沟共计为2221.93亿元。

　　保障业亦然助力绿色金融高质地发展的要道一环。据金融监管总局相关负责东说念主先容，2024年上半年，我国绿色保障赔款开销达850亿元，对助力经济社会发展全面绿色转型、助力碳达峰碳中庸推崇积极作用。

　　此外，绿色投资理念正握续在基

　　金业扎根。据证监会新闻发言东说念主周小舟先容，2024年，绿色主题基金快速发展，截止2024年底已有350只、3100余亿元的绿色主题基金，涵盖股票、债券等大类财富。

　　下一步绿色金融怎么更好发展？杨超建议，进一步加强绿色金融政策的顶层筹备，联合绿色金融范例，并加大绿色金融居品的创新力度，推动金融市集对绿色低碳名主义耐久资金支握。在全球视线下，积极推动绿色金融的外洋互助与市集对接，使东说念主民币绿色金融居品走向外洋市集，增强全球绿色投资的迷惑力。

　　具体到保障业，普华永说念佛管扣问（上海）有限公司中国金融行业经管扣问结伴东说念主周瑾示意，保障业除了为“绿色”企业提供保障与融资服务，还要为更庸俗的传统企业客户在降碳减排相关的开导更新、时代升级和基础竖立等过程中的不细目性提供保障。同期，保障业不错推崇生态平台作用，与科技、建筑、制造等企业合作，提供低碳转型的一揽子经管决策，推动全社会绿色低碳转型。

　　普惠金融精确赋能中小微企业

　　在金融高质地发展的进度中，普惠金融肩负着让金融服务庸俗惠及中小微企业、涉农主体以及宽泛住户的遑急责任，是践行金融为民理念的遑急效能点。2024年，金融机构加大普惠金融业务参加力度，进步中小微企业金融服务质地，获得了一系列实效。

　　银行机构继续加大对小微企业的信贷支握力度。据金融监管总局数据，截止2024年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小小型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为81.4万亿元，较上年末多增10.5万亿元，为实体经济发展提供了有劲复古。

　　公募基金握续进步金融服务的普惠性。2024年，低门槛、低费率的普惠型公募基金鸿沟稳步增长，居品类型隐蔽多元风险收益特征，助力更多投资者分享成本市集发展红利；同期，行业详尽费率进一步下跌，显赫责难投资者握有成本。

　　券商把服务乡村振兴、支握创新式中小企业手脚践行普惠金融的要道举措。据中证协数据，2024年上半年，共有18家证券公司手脚乡村振兴债券主承销商或财富证券化居品经管东说念主，承销（或经管）了14只债券（或居品），共计金额达113.62亿元。同期，券商全场所为创新式中小企业提供详尽金融服务。举例，头部机构招商证券深刻股东“羚跃计算”，精确挖掘出一批极具成长后劲的企业，并为入库企业提供要道的资金支握。

　　保障机构通过提供更多风险保障唱响了普惠“好声息”。据财政部数据，2024年，中央财政拨付农业保障保费补贴547亿元，支握我国农业保障保费鸿沟达1521亿元，同比增长6%，为1.47亿户次农户提供风险保障超5万亿元。

　　预测2025年，受访东说念主士觉得，金融机构要通过居品创新、服务优化等，全面进步普惠金融的隐蔽面和服务质地。其中，银行可进一步完善普惠金融居品体系，推出更多定制化信贷居品；券商可推动中小企业对接成本市集，提供详尽融资服务；保障机构可扩大普惠保障隐蔽面，创新推出针对小微企业和民生鸿沟的保障居品。公募基金方面，陈显顺建议，公募机构可通过丰富居品谱系、责难投资成本、推动基金投顾业务常态化等次第，构建隐蔽全生命周期和全风险偏好的普惠金融体系。

　　待业金融助力补皆第三维持短板

　　跟着我国东说念主口老龄化程度握续加深，待业金融的需求握续增加。发展待业金融，是促进中国特色金融和养老业绩良性轮回的要道效能点。近两年，顶层筹备加力支握待业金融发展，相关金融机构也在养老鸿沟握续发力，完善养老保障体系，助力银发经济发展。

　　2024年1月份，《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东说念主福祉的主张》正经发布；2024年12月份，央行、金融监管总局等九部门联合髻布《对于金融支握中国式养老业绩 服务银发经济高质地发展的指挥主张》，明确各阶段要乞降主义任务；自2024年12月15日起，我国全面实施个

　　东说念主待业金轨制。

　　在助力作念大我国养老保障第三维持方面，各样金融机构握续发力，个东说念主待业金居品库继续丰富。国度社会保障环球服务平台数据浮现，截止本年2月24日，共有466款银行储蓄居品、288款基金类居品、182款保障类居品以及30款银行搭理居品，可供个东说念主待业金轨制的参加东说念主员聘任。

　　与此同期，头部银行机构正稳妥有序开展适老化立异，匡助老年客群方便享受金融服务。举例，工商银行组建了待业金融部，牵头全行待业金融服务；中国银行成立了待业金融中心，全面统筹该行待业金融业务发展。

　　保障机构也积极推崇自己上风，支握银发经济发展。据金融监管总局相关负责东说念主先容，截止2024年6月份，我邦交易养老保障已积贮待业金鸿沟越过6万亿元，隐蔽近1亿东说念主，为助力多端倪多维持养老保障体系竖立、加速补皆第三维持短板作出积极孝顺。

　　预测改日，银行、保障、公募基金等机构仍有发力空间。

　　从银行机构来看，杨超觉得，银行业发展待业金融应稳当东说念主口老龄化趋势和数字化转型条件，加速构建多端倪、各样化的待业金融居品体系，以叮嘱养老服务市集的需求增长。

　　从保障机构来看，周瑾觉得，保障业可各异化定位自己的服务属性，推崇支付端上风，通过“居品+服务”的模式，围绕家政服务、耐久顾问、适老立异等鸿沟，握续完善服务体系，得志老龄东说念主群的需求，从而好意思满与其他金融业态的错位竞争。

　　公募基金方面，陈显顺对记者示意，公募基金作念好待业金融需要从三方面发力，一是效能进步揣测材干和股票订价材干，进步多财富配置材干和风险经管材干；二是进步客户服务材干，打造“投前—投中—投后”全过程的投顾伴随体系；三是发展养老投顾，打造一站式详尽化待业金融生态，逐步酿成围绕养老需求的详尽参谋人体系和服务生态。

　　金融机构加速股东数字化转型

　　金融“五篇大著述”中，数字金融投合恒久。系统股东数字化转型、摆布数字时代进步要点鸿沟金融服务质效、夯实数字金融发展基础、完善数字金融治理体系等，是金融机构股东数字金融竖立的应有之义。

　　2024年11月份，央行等七部门联结印发的《推动数字金融高质地发展步履决策》冷落，“到2027年底，基本建成与数字经济发展高度符合的金融体系”。

　　中信建投证券政策揣测组首席分析师胡玉玮团队觉得，现时我国数字金融发展基础坚实，受众较广，况且金融机构参增多，服务神色各样化，金融科技继续破损，初始金融居品继续创新。

　　咫尺，多家金融机构将数字金融进步至探究计策的层面加以布局，实践效率颇丰。以银行业为例，六家国有大行在2024年半年报中示意，敷陈期内，公司加强新式数字基础设施竖立、健全金融数字服务生态和居品创新、深化数据财富应用和数字治理、加大数字经济产业贷款、创新数字东说念主民币应用、进步数字化探究经管材干等，作念好数字金融“大著述”。

　　从保障业的数字化实践来看，保障机构大批在数字化转型计策率领下，对传统业务进程进行全面梳理与数字化立异，从而大幅进步理赔效率、客户体验等，多家保障公司的自动理赔服务最快审核速率已镌汰至秒级。

　　同期，基金公司已在基金居品的计帐、估值核算等运营业务方面好意思满了数字化初始，并进一步推动业务模式重构和经管模式升级。证券业数字化转型则由零卖经纪业务逐步推广到机构业务、财富经管、投资银行、自营投资等鸿沟，行业数字化转型继续深化。

　　此外，手脚数字金融的遑急构成部分，数字东说念主民币正加速渗入到各个应用场景。据央行败露，截止2024年6月末，数字东说念主民币累计来回金额达7万亿元。

　　对于接下来数字金融的要点发力场所，杨超示意，银行业应连接股东数字货币和区块链时代的应用，进步金融服务的数字化、智能化水平，责难金融服务成本，提高业务处理的效率和透明度，同期增强数据安全保障和风险戒指材干。此外，陈显顺示意，基金公司股东数智化转型还靠近一些不休和挑战，需要加速推动业务与时代详细结合，促进进程机制变革，创新服务模式和交易模式。

　　2024年是金融行业作念好金融“五篇大著述”的第一个完好年度。一串串数字，一个个案例，都体现出金融机构在作念好“五篇大著述”方面已好意思满精采开局。改日，跟着相关举措进一步深化落实，金融机构有望书写愈加精彩的“五篇大著述”。

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